原标题:两会声音|黄毅:建议提高中小银行的不良容忍度,

  原标题:两会声音|黄毅:建议提高中小银行的不良容忍度,

  原标题:两会声音|黄毅:建议提高中小银行的不良容忍度,降低拨备计提比例 

  来源:中国银行保险报

  在经济下行压力加大、疫情影响升级的严峻形势下,作为支持中小企业主力军、风险承担者的中小银行资产质量承压。

  全国人大代表、四川天府银行行长黄毅认为,中小企业犹如国民经济的细胞组织,一旦它们出现了经营风险,其风险将会快速传递到关联的整个产业和供应链条,作为支持中小企业主力军、风险承担者的中小银行面临资产质量持续下迁的可能性。

全国人大代表、四川天府银行行长黄毅

  疫情期间,中小银行根据企业复工复产的需求,陆续出台了借新还旧、展期、无还本续贷、减免逾期罚息、下浮利率等系列支持措施,切实减轻企业还款压力、降低融资成本,充分运用央行支小再贷款、再贴现等政策工具和多渠道的筹资方式确保流动性供应,有效缓解了企业面临的资金问题,为经济筑底回暖贡献了金融力量。

  但是数据显示,今年一季度末,全国商业银行不良贷款余额2.61万亿元,较年初增加1986亿元,不良贷款率1.91%,较年初增加0.05个百分点,拨备覆盖率183.2%,较年初下降2.88个百分点,以中小企业为主要服务对象的中小银行信用风险增加更加明显。

  因此必须未雨绸缪,黄毅建议,一方面通过精准的财税及货币政策进一步降本增效,充分运用好金融杠杆助力中小企业及中小银行渡过难关和加快转型,确保实体经济平稳、健康运行。另一方面,要全面研究影响中小银行服务实体经济的“瓶颈”“堵点”,切实提升服务实体经济质效。

  在具体的措施上,黄毅建议,首先要营造更为宽松的金融政策环境。目前金融体系出现了非常严重的“信用分层”现象,建议着力重构金融的信用体系。通过常备借贷便利、中期借贷便利、再贷款、再贴现、降低法定存款准备金率、存款保险费率等措施,进一步释放银行流动性,切实降低融资成本。加大财税支持力度,对于中小银行向小微企业发放的贷款,确认为不良部分的,或者按照新增贷款的一定比例,由财政部门给予风险补偿。在当前疫情防控的大背景下,建议监管部门进一步提高中小银行的不良容忍度,降低拨备计提比例,形成敢贷、愿贷、能贷的良好氛围。

  其次,建议推迟中小银行实施新金融工具会计准则的时间。按现行规定,非上市银行将于2021年1月1日起实施新金融工具会计准则,从已切换为IFRS9的上市银行公布的财报来看,许多银行在不良贷款率下降的情况下,拨备水平均有大幅度提升,实施IFRS9将会显著加大中小银行的拨备计提。此前巴塞尔银行监管委员会因新冠疫情已宣布推迟巴III的执行时间,因此建议将中小银行新金融工具会计准则实施时间延后1年。

  再次,丰富中小银行资本补充渠道。进一步完善资本工具创新和发行相关制度,搭建“绿色通道”,鼓励并支持中小银行多渠道补充资本,以提高资本充足率水平,增强其风险抵御和服务实体经济的能力。同时,在确保整体风险可控的前提下,适度运用监管和宏观审慎工具,临时性降低对资本的监管要求,使商业银行释放更多的资金,投向实体行业和中小企业。

  最后,随着经济下行压力加大,企业逃废债和地方保护主义开始抬头,除加大对逃废债打击力度以外,建议加大地方信用体系和诚信社会建设力度。

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责任编辑:张缘成

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